电力金融帮助中小微企业解难题 电力大数据实现精准放贷

作为市场主体的重要组成部分，中小微企业的复苏对于当前我国经济回暖意义非凡。然而，经历了长达数月的疫情冲击，中小微企业抗风险能力差的弱点日益显现。对于不少处于复工复产初期的企业而言，资金短缺成为困扰其恢复活力的一大阻碍。对此，国家电网有限公司发挥电力行业独特优势，持续创新电力金融服务，把握供应链金融、普惠金融等新业态新趋势，帮助企业解决融资难题，提升金融服务实体经济能力。

不用抵押资产就能获得贷款 电力大数据实现精准放贷

国家电网有限公司以电力金融服务为切入口，全力服务中小微企业复工复产，今年一季度，共为3万余家小微企业提供115亿元低成本、便捷化普惠金融服务。

闯荡商场多年的陆鸿裕怎么也不会想到，自己有一天会被100万元的资金缺口压得喘不过气。更让他感到意外的是，最终帮助他扛过去的，竟然是一家看上去与金融“八竿子打不着”的供电公司。

5月6日，当记者在浙江宁波北仑区鸿哲精密机械有限公司见到陆鸿裕时，这位刚刚带领企业走出困境的“70后”总经理依然对几十天前的那场“及时雨”印象深刻。

2月中旬，随着浙江疫情防控形势的逐步稳定，宁波鸿哲精密机械有限公司较早恢复生产。对于这家以机械零部件生产、五金产品制造加工为主营业务的企业而言，复工复产后面临的一个重大难题，就是企业资金链的断裂。

“当时疫情已经开始在全球蔓延，我们外销订单量与往常相比减少了40%。业务量减少，但租金、工资等开支还在继续，我们的日子越来越难过。最困难的时候，资金缺口大约有100万元。”陆鸿裕回忆道。

往常，由于中小微企业抗风险能力较弱、信用评级不高，陆鸿裕只能依靠银行抵押贷款甚至私人关系来筹措资金，解决融资难题。但这次，陆鸿裕找到了一条“捷径”。

就在陆鸿裕的企业复工前几天，2月7日，国家电网有限公司党组研究出台12项举措，助推企业复工复产。这之中，就包括“强化产业链金融服务保障”，为用电客户在线提供低成本金融服务。

按照这样的工作部署，浙江宁波供电公司主动对接中国人民银行、中国建设银行、中国工商银行等金融机构，利用企业用电量、用电趋势、电费交纳信用等电力大数据，与银行普惠金融业务结合，将企业过往用电记录、电费记录作为银行信用评估指标之一，提升中小微企业信用度，帮助企业顺利融资。

“我们就是享受到了建设银行提供的贷款服务，拿到了100万元的‘救命钱’。”陆鸿裕告诉记者，自己的企业用电量长期稳定，并具有良好的电费交纳记录。有了这些电力大数据的支撑，在宁波供电公司的帮助下，鸿哲精密机械有限公司于3月26日同中国建设银行北仑支行签订了贷款协议，仅仅一天后，就收到了银行发放的100万元贷款。

“这笔贷款不用抵押、随借随还，对于中小微企业来说，真是一场‘及时雨’啊！”陆鸿裕告诉记者，如今的鸿哲精密机械有限公司已经转危为安，企业员工全体上岗，部分产能转为内销，“订单飞起来”的日子指日可待。

在我国，诸如鸿哲精密机械有限公司这样的中小微企业数以千万计。它们“个头”不大，却创造了全国60%的GDP，提供了80%的就业岗位，是稳就业、保民生的重要抓手，更是国民经济复苏发展的韧性所在、活力所在。在5月6日召开的国务院常务会议上，中小微企业等市场主体被多次提及。这些企业无疑是当前国家支持复工复产和助企纾困的重点关照对象。从这一角度而言，让更多资金流向中小微企业，成为当前加大“六稳”工作力度、全面落实“六保”任务的重要一环。

作为党和人民信赖依靠的“大国重器”，国家电网有限公司以电力金融服务为切入口，全力服务中小微企业复工复产，今年一季度，共为3万余家小微企业提供115亿元低成本、便捷化普惠金融服务。

随着电力大数据、区块链等技术的不断发展，国家电网有限公司正在电力金融服务领域持续发力，进一步丰富产业金融服务产品，横向开展推广复制，纵向进行深度研发，切实帮助中小微企业解决发展中的融资难题，助推实体经济平稳健康发展。

流动资金不够用 供应链金融解企业燃眉之急

目前，供应链金融已经成为中小微企业融资的一种重要方式。供应链金融服务把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，提升金融机构对中小微企业的信用评级，从而帮助企业融资。

中小微企业复工复产，绝对不止自己按下“重启键”那么简单。俗话说，巧妇难为无米之炊。如果企业得不到上游原材料供应，即便手中握有客户订单，也只能看着订单干着急。

前段时间，山东恩泰电气有限公司相关负责人曹连升，便遇到了这样一件麻烦事。

“当时，公司原材料采购款面临严重结算问题，流动资金已不够应对订单生产。”曹连升告诉记者，恩泰电气有限公司是一家制造销售高低压成套配电设备、箱式变电站等电力设备的中小微企业，临近春节时接到了570万元的设备采购订单，但苦于资金问题，一直无法复工复产。

企业复工“卡”在供应链上，说到底还是资金问题。想方设法帮助这一类中小微企业以较低的成本拿到银行发放的贷款，是刁进和同事们正在努力的方向。

5月7日，当记者在国网电子商务有限公司见到该公司供应链金融事业部副总经理刁进时，他首先讲述的，便是帮助恩泰电气有限公司融资的故事。

刁进告诉记者，中小微企业之所以面临“融资难、融资贵”问题，关键在于金融机构对这类企业的还款能力和信用存在顾虑，“这直接导致中小微企业在融资过程中可能拿不到钱，或者以较高的融资成本拿到贷款”。

“但事实上，恩泰电气有限公司已经拿到了一笔可靠的生产订单，生产出的产品拥有明确销路，这便是对企业还款能力的最好证明。我们所提供的供应链金融服务，就是利用这一点，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，提升金融机构对中小微企业的信用评级，从而帮助企业融资。”刁进告诉记者，在了解到恩泰电气有限公司的融资需求后，供应链金融事业部迅速协调金融机构，组建专项攻坚团队，在线为企业提供融资服务。

“在国网电子商务有限公司的帮助下，依托线上产业链金融平台，我们向浙商银行提供了企业相关经营数据和订单情况，最终经过线上评估，获得了400万元的银行贷款。”曹连升说。

恩泰电气的例子，只是国网电子商务有限公司利用供应链金融，帮助中小微企业解决融资难题的一个缩影。在疫情发生后，国网电子商务有限公司还协同渤海银行，面向成立两年以上的卫生防疫、医药产品制造等行业中小微企业，量身定制疫情防控专项贷款，助力企业抗击疫情，共渡难关。

如今，随着全国疫情防控形势持续向好，越来越多的中小微企业开启复工复产进程。刁进和同事们对于供应链金融业务的发展，有着更加长远的打算。

“随着时代的发展，供应链金融已经成为中小微企业融资的一种重要方式。但我们现在所提供的服务，日常情况下仅限于电力行业上下游企业。在这一方面，我们具有很大的拓展空间。”刁进介绍道，目前，国网电子商务有限公司已经成为中央企业电子商务联盟的理事长单位，“未来，我们计划充分利用这一平台，将供应链金融业务推向更多行业领域，服务更多中小微企业发展”。

几分钟内资金到账 “电e贷”已覆盖全国22个省份

“电e贷”业务具有线上申请、纯信用、成本低等特点，特别是在疫情防控期间，国网电子商务有限公司还联合中国工商银行、渤海银行等金融机构推出“快捷电e贷”产品，并协商金融机构推出降低利率、调整还款计划等优惠政策。

与其他类型金融业务相似，电力金融服务中小微企业贷款融资的方式同样多种多样。在采访过程中，记者发现，刁进的另一位同事——国网电子商务有限公司电费金融部业务总监郑洁，正在致力于通过“电e贷”等电费金融途径，帮助中小微企业解决融资难题。

“任何一家企业的生产经营都离不开电力，我们所做的就是基于企业的用电数据及社会信用情况，构建大数据风险控制模型，对金融机构的信用评价体系进行完善补充，从而帮助企业快速融资。”郑洁告诉记者，“电e贷”业务具有线上申请、纯信用、成本低等特点，特别是在疫情防控期间，国网电子商务有限公司还联合中国工商银行、渤海银行等金融机构推出“快捷电e贷”产品，并协商金融机构推出降低利率、调整还款计划等优惠政策，“其中，中国建设银行‘电e贷’新发放贷款年化利率由平时的5.0025%降低至疫情防控期间的4.5025%；微众银行新发放贷款年化利率更是下调2.7个百分点，调整幅度近30%”。

江苏盐城源满纺织有限公司总经理王志虎不久前便通过线上操作，享受到了“电e贷”的快捷与便利。

“3月初，我们厂子复工复产。刚开工，便出现了资金缺口。”在当地供电公司的建议下，王志虎决定登陆“国网商城”，试着申请“电e贷”。

“没想到还真管用！当天钱就到账了！”虽然事情已经过去两个月时间，王志虎回想起当时的情景，依然兴奋不已。那天，他按照申请要求，线上提交了企业的用电数据、电费记录等信息，银行很快为其开通了100万元的贷款额度。随即，他便从银行提出50万元。王志虎告诉记者，正是有了这笔贷款，他的企业才能逐步恢复生产，走出困境。

“便捷性是‘电e贷’的一大特点。目前，我们可以实现全流程线上操作、资金快速到账，最快几分钟内即可完成。”郑洁说。

如今，“电e贷”正在覆盖越来越多的中小微企业客户。郑洁告诉记者，早在2017年，国网电子商务有限公司便联合江苏银行在江苏试点“电e贷”业务。到了2019年上半年，通过与中国建设银行等金融机构合作，“电e贷”逐步在国家电网经营区域铺开。疫情防控期间，“电e贷”的优势进一步显现。今年4月26日，随着“电e贷”落地吉林，这一高效优质的电力金融服务已经覆盖全国22个省份。

此外，记者了解到，国网电子商务有限公司还在疫情防控期间持续优化“电e票”“电e盈”等一系列电费金融业务，推出全线上、非接触运营模式，截至目前已受理业务22000余笔，服务企业7000余家，交易金额超过110亿元。

当前，我国疫情防控进入常态化阶段，各行各业加快“苏醒”，企业复工复产提速。国家电网有限公司将持续加强电力金融业务创新，助力中小微企业解决融资难等发展难题，增加企业韧性与活力，为经济社会持续发展注入强劲动能。