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天气指数保险的概念最早出现在20世纪90年代后期。它是指把一个或几个气候条件(如气温、降水、风速等指数低于预期指数的偏差)对投保标的损害程度指数化,保险合同以这种指数为基础,以实际天气事件为理赔标准,当指数达到一定水平并对投保标的造成一定影响时,投保人就可以获得相应标准的赔偿。
但在我国,天气指数保险还属于新鲜事物。2009年11月24日,我国首款农作物旱灾指数保险产品经过保监会批准,标志着我国在天气指数保险上的实践探索正式展开。
多种天气指数保险 服务各类能源项目
瑞士再保险公司项目经理、副总裁隆远勇介绍,在欧洲,英国能源企业发电和供热大多使用天然气,因此通常会以气温指数作为理赔依据。英国有一家独特的名为“普鲁尤斯”(意思是下雨)的专业气候保险公司,为英国民众日常生活提供各种气候担保。在澳大利亚,因电力价格完全市场化,波动比较大,电力企业也习惯用天气指数保险来分散风险。
另外,隆远勇还介绍说,天气指数保险还可应用于风能及太阳能发电领域,只要相应地把保险指数替换为风速及日照天数即可。
据悉,瑞士再保险公司目前正在国内开展“气温/燃煤价格指数保险”项目。该项目是依据《环渤海动力煤综合下平均价格历史趋势》,分析中国火电企业经营环境而制定的新型保险项目。该保险的标的是对寒冬导致的燃煤价格上升的保险,它的保险期间为第1年的10月1日至次年的3月31日。在此期间,当采暖度日数高于预告设置的起赔点,及燃煤价格高于预告设置的起赔点,满足这两项内容时,开始起赔,最高可达8000万元。
各种因素制约 推广仍有困难
虽然天气指数保险克服了信息不对称问题,有利于减少逆选择,防范道德风险,有着诸多优势,但依然有它的弊端。以水电天气指数保险为例,我国幅员辽阔,自然环境和气候条件复杂多变,再考虑到部分地区小气候的存在和我国气象技术的有限性,监测降雨量难以真正体现局部实际降雨量。
但任何新兴事物总有一个逐渐成熟的过程,仅在目前来看,天气指数保险仍是有效的规避风险的机制。
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