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湖州银行以“四融共赋”引领绿色低碳共富实践

2022-04-25 17:00来源:新华网关键词:绿色低碳绿色金融绿色贷款收藏点赞

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作为地方银行,湖州银行将助力建设绿色低碳共富社会主义现代化新湖州作为当前金融工作重点,以“科技金融”为“造福”路径,以“普惠金融”为“创富”主体,以“绿色金融”为“润富”底色,以“农村金融”为“致富”手段,加快金融创新实践,形成了一批金融支持绿色低碳共富的标志性成果,具体如下。

一、聚焦“科技金融”,赋能新兴产业“造富”。针对科技型企业在初创阶段缺乏资金的难题,该行创新设计“投贷联动”金融产品,与市人才集团、科技集团等风投公司合作,为其提供股权投资与银行信贷的联动融资。目前,该行已为434家科技型企业供给贷款82.71亿元。一是“名单制”准入,破解行业“估值难”。该行与市人才集团、科技集团等风投公司签订战略合作协议,建立双方信息共享、风险共担机制,包括承诺对其已投资进入或即将投资的科技型企业,给予信贷支持。二是“高额度”配比,破解企业“融资难”。“投贷联动”贷款金额以风投公司投入股权数额的2倍为最高限额,即股权投入额与债权投入额的比例为1:2,一方面,满足企业研发、购买生产设备、销售产品等各类资金需求,另一方面解决其早股权融资代价大、过多稀释股份的后顾之忧。三是“投资方”增信,破解贷款“担保难”。风投公司在提供股权投资的同时为其担保增信,并与企业签订认股期权协议,抵补其为贷款担保所可能产生的风险损失。

二、聚焦“普惠金融”,赋能小微民企“创富”。依托本地优质民企,该行整合物流、信息流、资金流等信息,上线供应链金融服务平台,为其产业链条上的上下游小微企业提供“M+1+N”供应链金融综合服务方案。一是围绕“1个”核心企业做文章。因核心企业在供应链上处于核心地位,对地方经济发展推动作用明显,该行重点保障核心企业的融资需求,目前已对12户核心企业提供日常资金周转支持,余额5.82亿元。二是是围绕“M个”上游企业下功夫。因核心企业通常以赊销方式向上游供应商采购货物,从而形成应付款,该行运用应收账款融资的方式向上游供应商提供融资支持,让“信贷活水”快速顺畅流入产业链上游企业。截至目前,已对84户供应链上游普惠小微企业提供融资支持,余额1.48亿元。三是围绕“N个”下游企业出实招。因核心企业通常以先款后货或货到付款等方式向下游经销商出售产成品,该行依托核心企业信用向下游经销商提供融资支持,用信贷资金链接产业链的各节点。截至目前,已对483户产业链下游普惠小微企业提供融资支持,余额3.74亿元。

三、聚焦“绿色金融”,赋能低碳企业“润富”。该行紧扣“绿色低碳共富”发展目标,推出与工业“碳效码”等绿色评价数据相挂钩的“能效贷”,引导企业减污降碳协同发展。目前,该行绿色贷款余额158.08亿元,占比27.69%。一是优化授信测算模型。“能效贷”授信额度测算模型从经营年限、资产负债率、“碳效码”评级等5个维度对企业进行评价,结合行内历史结算数据、企业工商数据等多维度数据建立,授信额度由模型自动得出,能够给予绿色转型表现良好的企业更多的信贷资源倾斜。二是降低企业贷款费率。一方面,主动对碳效等级低、能源利用效率高的企业给予优惠贷款利率,一般比同资质的企业下浮50个bp;另一方面,由政府性融资担保机构提供保证,担保费率仅为5‰,进一步降低企业融资成本。三是畅通融资办理渠道。“能效贷”采用自助循环模式,企业在核定的授信额度内利用该行网上银行等线上渠道自助办理提款、还款,具有“随借随还、快捷操作”特点。

四、聚焦“农村金融”,赋能和美乡村“致富”。该行充分挖掘农村经济发展过程中涌现出的融资需求,因地制宜推出一系列“强村共富”金融产品,支持村集体经济发展、绿色产业转型等项目。一是“强村+土地整治”,贷动美丽乡村建设。“强村生态贷”对农用地综合整治、闲置浪费、低效利用建设用地整治、生态环境修复整治等在内的全域整治项目授信,截至目前共支持生态整治项目31个,融资余额约38.52亿元。二是“强村+光伏发电”,贷动绿色乡村建设。“强村光伏贷”支持乡镇工业园区的闲置屋面铺设光伏,产生的电能优惠提供给园区内工业企业用电,推动城乡居民共同富裕和工业企业碳减排的互促共进。今年以来,相关产品已覆盖全市59个村集体,累计授信3.07亿元,累计实现增收超0.5亿元、减排二氧化碳6000余吨。三是“强村+联建项目”,贷动宜居乡村建设。“强村联建贷”以各行政村组建的强村公司作为借款主体,贷款用途涵盖村村联建物业、联购商铺、联办基地、联建工业厂房等项目,以租金收入为还款来源,帮助村集体“造血”和农民增收。比如,已对长兴煤山镇绿色制造产业园蓝领公寓项目授信0.8亿元,有效解决园区内职工的住房需求。


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