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开展供应链金融业务主要是为了解决中小企业融资难、融资贵的问题。从宏观看,银行信贷存在结构性不平衡。一方面,银行担忧中小企业还不了款,中小企业由于经营规模和还款能力限制,更容易出现融资难和融资贵的问题。另一方面,银行又想要开拓中小企业信贷这块蓝海市场。
供应链金融利用链主企业富余信贷额度,向上下游中小企业进行有效额度分配。由于链主企业的信用保证,银行业不再担心中小企业的还款问题。近几年,我国供应链金融蓬勃发展,据国家统计局数据,2021年企业供应链基础资产的规模高达81.6万亿,供应链金融市场规模高达28万亿。
供应链金融已经成为中小企业融资的重要创新手段,在此过程中也存在一些痛点。最大的问题是中小企业和链主企业之间信息流缺失,很多中小企业没有和大型企业产生业务关系,或者只是大型企业的长尾供应商、远端供应商,和链主企业关系不够紧密。因此,链主企业难以知晓中小企业的信用状况,供应链金融难以覆盖到这些中小企业。
此时,运用大数据有助解决这一问题。南方电网案例中,“电力大数据+金融”解决了供应链金融中信息流缺失和不完整的痛点,成为以数据为关键要素的“数实融合”代表性应用场景之一。
具体而言,电网是所有企业都能够接触到的链主企业,因此能够和所有制造业企业建立起信息流和业务流关联。如基于电力大数据的信息流,“南网融e”和“南网e链”能够更深入了解中小企业,为中小企业建立更加完善的征信档案。基于电力耗能的业务流,可以赋予用户信用额度,比如通过增加电力透支额度,将电力透支额度转化为企业的融资额度。
通过大数据技术,可以将电力数据转化为征信数据。以此既可依托企业的电力耗能状况对企业信用做出准确预判,从而有的放矢开展供应链金融,也可以授权银行将电力征信数据作为中小企业精准风控的关键依据,增强银行和中小企业的互信。
电力大数据不只是赋能供应链金融,还可以在更多领域进行深入应用。总之,大数据和实体经济的深度融合,将发挥数据作为关键要素的作用,以数据提供更多价值增量,不断为实体经济创造惊喜。
(作者单位:浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心)
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