电力企业欲借保险东风化解各类风险

      当全国各地纷纷开始拉闸限电的时候，人们感受到的只是电力紧张和能源短缺给生活带来的不便，然而，对电力行业的从业人员来说，他们感受到的远远不止这些，他们更多的是隐忧：所有的发电机组都在超负荷运转，连检修的时间都没有，万一出事该怎么办？

　　11月14日到16日在海南召开的电力企业安全生产与风险管理研讨会上，来自全国各地的电力企业、保险公司和保险中介机构围坐一堂，为解决电力企业的后顾之忧出谋划策。借助保险公司的保险服务来化解各类风险，借助保险公司和保险中介公司的风险管理方案来防患于未然，对电力企业在电力短缺时期超负荷运转来说尤为重要，业内人士和专家们一致指出。

　　风险转移

　　对电力企业来说，保险的介入可以使事故发生后企业运营不至于因财务困难而受到重大影响，而保险中介机构的介入则使电力企业无论在购买保险服务还是在事故发生后的理赔中都有更大的主动性，专家指出。

　　通过保险公司的各种保单，电力企业面临的各种风险可以得到有效化解。“电力企业至少面临三种风险，自然风险、工程技术风险和责任风险，其中责任风险由于电力企业属于典型的高危行业，适用严格无过错赔偿责任，明显大于其他行业，而工程技术风险在电力短缺时期又被明显放大，因此，电力企业尤其需要通过保险服务来转嫁风险，”西南财经大学副校长卓志教授指出，“如投保企业财产险、工程技术险和各种形式的责任保险。”

　　在通过保险产品来化解风险的过程中，保险中介机构不可或缺。“保险经纪人能从电力企业的利益出发，量身定做保险方案，而不拘泥于保险市场现有的保险产品。”长城保险经纪有限公司风险管理部副总经理彭肇东说，“实际操作中，经纪人会根据保险项目的具体情况和要求，最大程度地将保险合同的保障范围予以完善，如合理利用扩展条款对传统的保险条款加以完善，并注意不同保单之间的衔接。”

　　“免赔额的确定就是一个典型的例子。免赔额意味着自留风险，过高则一旦发生损失，直接影响企业的财务运作，过低则导致保险费率直线上升，因为保险行业通常认为，被保险人能够接受较高的免赔额意味着整个项目的风险状况较好，并且免赔额直接影响保险公司向再保险公司分保时的费率，”他说，“这就成了一个矛盾。而保险经纪人则可以站在电力企业的角度利用自身的技术力量和外部技术力量，选择一个双方都可以接受的免赔额。”

　　中介机构另一个重要的作用是理赔。“保险赔偿有别于一般民事赔偿，必须遵循一定的程序，在经纪人和公估人出现之前，电力企业在向保险公司索赔时，往往非常被动。”长城保险经纪公司董事樊振戈说。

　　风险管理

　　保险公司和保险经纪人的介入，对电力企业来说，风险管理方面的合作可能具有更加重要的意义，在电力短缺时期尤甚，因为可以将事故消灭在发生之前。“一旦发生事故，尽管有赔偿，但机组却不得不停止发电，这对目前的电力紧张局面来说无疑是雪上加霜。”一位专家指出。

　　电力企业本身有一整套风险管理方案，但保险公司和经纪人的介入却能使这方面的工作更进一步。“电力企业往往认为对自己企业的认知和了解都很深，对风险了如指掌，却没有想到，惯性思维和习惯方法会导致许多风险得不到控制，”彭肇东指出，“保险公司和保险经纪人拥有为大量同类企业服务的经验，对电力行业风险数据资料相对要充足得多，并且由于充分利用外脑的缘故，技术力量也相对雄厚，因此无论是在风险咨询、识别、评估还是在制定风险管理方案上，保险业的介入都对电力企业不无裨益。”

　　“有的电力企业也许会说，他们自己也可以建立一个风险管理部门，事实的确如此，但从效益上来看，这是明显不合算的。”卓志说。制定风险管理方案后，保险业还可以在安全管理方面的教育和培训上助电力企业一臂之力。“事故的发生与作业人员的不安全行为显然有密切的关系，保险公司介入电力企业安全教育和培训的意义在于，他们拥有更多的出险案例，”太平洋保险深圳分公司副总经理程凤飞表示，“与此同时，电力企业在风险管理方面都各有所长，保险公司由于对行业的了解，他们的介入可以使电力企业取长补短。”

　　资本合作

　　电力企业和保险企业有两个共同点，即雄厚的资本实力和丰富的客户资源，这就使得他们在资本领域也有着广阔的合作前景。“保险企业可以把自己在风险管理技术上的优势折算为资本，指导电力企业建立自己的专属自保公司或者自保管理公司，并参股其中，这样双方的优势都可以得到发挥。”卓志指出，“他们也可以联合设立新的电力企业或者保险企业，在新的层次上展开全方位的互利合作，资本实力和客户资源优势让他们具有得天独厚的便利条件。”

　　事实上，保险业和其他行业中的大型企业合作已经有许多成功的案例，国外大型保险公司与非保险企业借助资本市场进行深度合作已经不再是新闻，他们可以相互持股、控股、合资组建新企业，甚至形成庞大的金融集团公司。1998年5月，苏黎世保险公司就宣布和英美烟草集团的金融服务部合并，新成立两个控股公司，分别是苏黎世联合股份和联合苏黎世公司，在苏黎世和伦敦交易所上市，总市值达到420亿瑞士法朗，现在这两个企业被称为苏黎世金融服务集团。另外，纽约人寿与海尔集团、荷兰全球人寿和中海油、英国商联和中粮集团的合作也表明，电力企业完全可以和保险公司在资本经营上开展合作。

　　不可否认，在目前的情况下，电力企业和保险企业在资本领域的合作依然存在一些障碍。“保险市场和电力市场的垄断性弊端和体制性缺陷，以及国内资本市场的幼稚和滞后，都是电力企业和保险企业充分合作的市场障碍。”卓志指出。