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聚焦绿色金融
核心提示:
绿色信贷常被称为可持续融资或环境融资,其本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系,主要表现形式为,为生态保护、生态建设和绿色产业融资,构建新的金融体系和完善金融工具。
“绿化宝岛”、“绿色农业”、“美丽乡村建设”等关键词表明海南省对生态环保的重视。而绿色环保产业中,中小企业为数众多,它们普遍需要及时、快捷的资金支持。
为了相关产业融资顺利,省内金融机构加大对绿色交通运输、绿色农林开发等绿色环保项目建设的支持力度,不断为“美丽海南”建设添砖加瓦。2013年以来,海南省“绿色信贷”贷款余额升至264亿元。
虽然起步较晚,绿色信贷却如和风细雨,润物无声,默默为海南经济社会建设和金融自身的发展提供着滋养。
海南各银行争做环保卫士
“不论从银行业贷款总额的变化,还是个别金融机构的典型做法看,近两年来,‘绿色金融’的理念已经被银行业广泛接受,发展绿色金融也成为省内银行业的共识。”某国有大行信贷部门有关负责人向记者表示。据悉,截至2013年末,辖内已有近10家机构在节能环保项目及服务方面投入贷款,截至目前,贷款余额为264亿元。参照银监会标准,海南省银监局建立了绿色信贷统计制度,将包括政策性银行、国有商业银行、股份制银行和邮储银行在内的银行业金融机构纳入报送范围。
从参与机构看,国家开发银行海南省分行、海南农行、海南工行等大型金融机构绿色信贷占比较大,浦发银行海口分行等股份制银行也在参与。
国开行海南省分行运用开发性金融方法,通过金融杠杆实现环保调控,从源头上切断高耗能、高污染行业的经济命脉,成为海南省绿色信贷市场份额占比最大的银行。
作为省内最早开展绿色信贷的商业银行之一,海南工行把绿色环保列为信贷政策优先支持领域,通过对接省政府规划的重点项目,为海南国际旅游岛建设注入“绿色正能量”。今年以来,该行重点加强了对商贸消费、文化产业、新型能源、海港物流、海岛旅游、新型城镇化等领域的配套金融服务。2014年上半年,该行法人贷款累计投放175亿元,其中投向重点项目及现代服务业、现代物流和文化产业市场共计117亿元,占比超过六成。
海南农行的贷款投也向涉及绿色林业开发项目、可再生资源项目、清洁能源项目和绿色交通运输项目的绿色产业倾斜。截至2014年7月末,该行贷款余额323.03亿元,比年初增加32.72亿元,其中涉及绿色信贷的贷款余额24.83亿元。
“一票否决”切断授信风险
为何银行业金融机构对绿色信贷愈发重视?海南省于第六次党代会提出实现“绿色崛起”的特色发展之路,指引了银行机构的授信方向。而从宏观层面来看, “十二五”规划提出2015年全国单位国内生产总值能耗要比2010年降低16%等节能减排指标,要求依法严格节能评估审查,严格贷款审批。
“利用绿色信贷等手段加大对落后产能淘汰力度,引导资金向节能降耗产业发展,发展节能服务市场。”工信部也针对性地给出如是建议。
在此背景下,银监会于2012年下发《绿色信贷指引》,海南省银监局随即向海南省内各金融机构转发《绿色信贷指引》,要求银行业金融机构推动绿色信贷创新,实行有差别、动态的授信政策。按照要求,银行业金融机构要从加大对绿色低碳循环经济支持,控制落后产能信贷投放;注意防范环境社会风险 ;注重自身环境和社会表现这三方面推进绿色信贷。
2013年,海南省进一步加强了绿色信贷的监管。海南银监局通过个别访谈、座谈会等方式,针对性解决银行业金融机构对绿色信贷主动出击、积极介入动力不足等情况,同时,省内建立了监测机制,考评有据可依。
而各家银行则通过定期查询人行征信系统和环保部门的通报,对不符合产业政策或环境违法的企业和项目进行信贷控制,以保持贷款项目环评合格率100%。海南农行实行未通过环保的信贷项目“一票否决制”,很好地实现了通过金融手段加强对企业环境违法行为的制约和监督;海南交行对所有公司授信客户环保信息的录入和标识分类,并以此分类结果作为授信的依据。
数据显示,2012年仅寥寥数笔的绿色信贷,到2013年末贷款余额为85.34亿元,截至目前,绿色信贷贷款余额达到264亿元,参与机构也不断增多。
监管优化绿色配置要求
海南农行向记者表示,发展绿色信贷,不仅是履行社会责任,对推动银行自身业务的可持续发展也具有重要意义。” 海南工行也表示会确保贷款资金投放上符合绿色配置要求。
不过,海南省绿色信贷起步较晚,还有诸多不成熟。比如辖内银行业金融机构在绿色信贷投向较单一,绝大部分投向了绿色交通运输项目,绿色农业开发项目和绿色林业开发项目投入滞后。
因此,结合海南农林资源丰富,发展绿色农林项目具有先天的优势的现实,海南银监局正针对性地协同银行机构积极探索信贷模式,更多介入类似项目。
“针对绿色金融的融资和担保模式,各家银行还应该加大探索与创新,并组建绿色信贷专业团队。”业内人士也建议。
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