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电动车电池在保险内容之外
陈时反复查看了经销商给他的保费明细表,就是找不到针对电池损坏的保险内容。销售经理告诉他,北汽E150EV纯电动汽车有整车3年或6万公里、核心部件6年或15万公里的质保期,但必须是产品本身的质量问题。如果是事故造成的人为电池损坏,车主只能“自掏腰包”。
“电动汽车与传统汽油车不同,我觉得电池就是关键啊!那我电池一旦在事故中坏了,保险公司也不管,那相当于我这车就废了!”陈时很疑惑。
庞大小红门店销售经理向记者解释说,电动汽车的电池部分造价非常昂贵,几乎占全车一半的成本,一旦出现故障损坏,理赔金额会很高,保险公司觉得不划算。
能不能单独给电池上个保险?陈时咨询了某保险公司。但保险公司表示,目前陈时的诉求还无法达成。对此,庞大小红门店销售经理表示,传统汽油车的车险保的基本也都是车的外观,不能单独给发动机上个保险,同样道理不能单独给电动汽车电池上保险。
数量少导致无法开出专门保险
在新能源汽车普及化程度较高的欧美国家,保险公司已经推出了相应的车险产品和服务,包括为新能源汽车使用者提供优惠费率,针对动力系统提供特殊的保险附加产品等,部分保险公司还将保费收益中的一部分用于公益事业,来中和碳排放,并提倡更多的车主使用新能源汽车。
而在我国,由于新能源汽车购买量小、分散,保险公司对这块业务还不够重视,车主和保险公司陷入了“两难”。一大型保险公司车险部相关负责人告诉记者,在传统汽车领域,各项保险都有一定的费率厘定标准,但新能源汽车的费率厘定并无样本可供参照,所以保险公司也只能参照传统汽车进行投保。同时,各家新能源汽车制造企业采用的解决方案不尽相同,无统一标准进行保费定价,其中的差异在制定费率上难以平衡。
“新能源汽车的成本也比传统汽车高很多,一旦发生事故损坏,保险公司的理赔金额将会很高。”对外经贸大学保险学院教授王国军告诉记者,由于新能源汽车数量有限,投保标的不足,保险公司很难通过大数法则来实现风险的分散,这就加大了保险公司承保的难度。
王国军说,电动汽车目前的数量不多,分摊到各个保险公司更少,数据的不足很难支撑费率的计算,所以单独推出电动汽车的专属车险或者电池单独保险比较困难。而且设计保单的权限在保险公司,保险公司考虑到成本和收益,不会去设计新的保单类型。但是,王国军也表示,根据电动汽车这两年已有的数据,可以适当调整当前费率,这是能做到的。
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