一个风电保险案例入选2017年度北京十大典型财产险赔案

日前，在北京保监局指导下，北京保险行业协会评选出“2017年度北京十大典型赔案”，旨在帮助民众和社会进一步认识风险、了解保险，从而科学合理地运用保险机制管理风险，使其更好保障经济社会发展和人民群众美好生活。

其中，在财产险赔案十大案例中共有两个光伏案例、一个风电案例入选，分别是暴风损坏光伏设施企财险329万元赔案、太阳能发电指数保险300万元赔案以及官厅风电场机器损坏126万元赔案。

近几年，随着可再生能源行业的发展，保险公司在这些行业的方案也日益完善。面对火灾、暴风等造成的损失，保险无疑是最有力的保障方式之一。

具体赔付案例如下：

财产险赔案：

一、房山区暴雨致车辆水淹2800万元赔案

涉及险种：车辆损失保险

风险类别：暴雨

赔付金额：2800余万元

承保公司：人保财险北分、平安财险北分、太保财险北分、国寿财险北分

案情摘要：

2017年8月初，受台风“海棠”的影响，北京突降暴雨，房山区长阳镇某小区周边受灾严重，路边停放的1000余辆车被淹。由于此次降雨持续时间长、降雨量大，受灾区域内道路全部瘫痪，保险公司紧急调配数十台大型拖车及专业救援设备当晚即到达事故现场协助客户施救。据统计，此次灾害保险公司共计支付车辆损失赔款2800余万元。

点评：

车辆损失保险主要是针对投保车辆本身的损坏，不仅包括因碰撞、翻车等事故，还包括暴雨、洪水等自然灾害造成的车辆损失。本案中被淹车辆因投保车辆损失保险而得到理赔，在交强险保险责任中不包括本车损失，这两种保险有严格的区别，为了能够得到完整的风险保障，提醒消费者尽可能在投保交强险时一并投保车辆损失险。北京地区汛期为每年6-8月，极易发生大范围的洪涝灾害，自2012年“7.21”特大水淹事故后，保险公司制定了一系列重大灾害应急预案，积极配合政府做好大灾救助工作，在完善社会保障、防灾减灾和社会管理体系中发挥了积极作用。

二、平谷区冰雹致果树减产农险1160万元赔案

涉及险种：桃种植保险、梨种植保险、果树树体保险

风险类别：冰雹灾害

赔付金额：1160余万元

承保公司：中华财险北分、人保财险北分、太保财险北分、安华农险北分

案情摘要：

2017年8月中旬，临近果品收获季节，北京市平谷区接连出现6级以上大风和冰雹灾害天气，辖区内3.6万亩的桃、梨等果品及果树树体受到严重损害。依据北京市政策性农险统颁条款，几家保险公司对果品受损率以及受损果树及年产量经过核算确认，共计向投保果农支付保险金1160余万元。

点评:

政策性农险是以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供成本补偿的保险。目前北京市共有27个政策性农险险种，保险公司通过开办政策性农险，创新政府救灾方式，分散农业风险，在服务首都京郊农业，促进农民收入的可持续增长等方面，发挥了积极作用。果树树体保险是北京市创新型政策性农险，案例中的冰雹等自然灾害造成树体损坏，可能导致果树1-3年减产，因此该险种对果农的风险保障和经济补偿作用，更为显著。

三、钢栈桥冲毁建工保险1100万元赔案

涉及险种：建筑工程一切险

风险类别：洪水灾害

赔付金额：1100万元

承保公司：华泰财险北分

案情摘要：

2017年6月下旬，湖南省怀化市大范围降雨，沅江水位持续上涨，洪峰水位高达109米，在建中的沅江大桥工程300多米长的钢栈桥施工平台被全部冲毁。公司理赔人员深入现场勘验确认，沅江大桥在建工程的材料、设备等财产损失由洪涝灾害造成，属于建筑工程一切险的保险责任。经核算损失，保险公司依据保险合同承担赔偿责任，赔款1100万元，为沅江大桥工程的如期交付提供了保障。

点评：

建筑工程一切险适用于所有房屋工程和公共工程，是以建筑工程中的材料、装饰物料、设备等为保险标的，对因洪水、暴风雨、山崩、冻灾等自然灾害及爆炸、火灾等意外事故造成的经济损失进行赔偿的保险。除此之外，还可承担业主或承包商依法承担的、由建筑作业所造成的对第三者财产损坏或人员伤亡的赔偿。当今我国基础建设行业快速发展，此险种在建筑工程行业中的风险保障作用尤为突出。本案是水上工程保险的典型案例，展现了水上工程风险的特征，为同类工程风险防控和理赔提供了借鉴。

四、硅业公司火灾企财险890万元赔案

涉及险种：企业财产一切险

风险类别：火灾

赔付金额：890万元

承保公司：人保财险北分

案情摘要：

某硅业公司是国内最大的多晶硅生产企业，其产品主要用于航天技术及其他高新技术产业，市场占比接近80%，为我国航天事业发展做出了巨大贡献。2017年3月该公司发生重大火灾事故，造成库房、设备及大量多晶硅制品损毁。此次事故由火灾造成，依据保险合同约定属于财产一切险的保险责任。经理赔人员清点损失，并核实受损机器设备、受损物品以及市场价格，最终赔付保险金890万元。

点评：

企业财产一切险是承保财产因自然灾害或意外事故以及不可预料的事故造成的损失，除保险条款约定的责任免除外，保险公司均负责赔偿。火灾是企财险中最典型的事故，当灾害发生时，此险种对企业提供风险保障及服务实体经济起到重大作用。此案承保标的为硅业公司财产多晶硅，事故损失直接影响国内航天技术及高新技术产业链条。保险赔款的及时支付，支持了国家重点行业稳定发展，为帮助企业减损和灾后快速恢复运转，起到了促进作用。

五、水稻病害农险886万元赔案

涉及险种：政策性农业保险

风险类别：农业病虫害

赔付金额：886万元

承保公司：太保财险北分

案情摘要：

2017年6月-8月中旬，北京市（甘南）某农场水稻先后遭遇冰雹和稻瘟病侵袭，受灾水稻面积约5万亩。被保险人发现病害后，立即向保险公司报案。保险公司组织水稻专家，指导农场灾后施救，并使用旋翼无人机，进行现场勘查。经水稻专家核算作物产量并结合受损作物面积及受损率，最终核定损失886万元，保险公司依据政策性农险条款约定，履行赔偿责任，为被保险人尽快开展灾后重建提供资金。

点评：

本案创新理赔手段，使用旋翼无人机，“E农险”APP及辅助设备的拍照、定点、圈图及遥感技术确定受灾面积，解决了传统农险采用人工丈量的查勘方式存在误差大、耗时长、效率低的问题。保险公司运用高科技手段进行精准查勘，科学高效理赔的成功探索，有效提高了工作效率。高科技应用是现代保险业升级转型中在技术层面的重大进步，对保险行业具有很强的参考和推广价值。

六、石油泄露污染农田公责险508万元赔案

涉及险种：公众责任险

风险类别：三者责任

赔付金额：508万元

承保公司：平安产险北分

案情摘要：

陕西省某县输油管道，因被不法分子打孔盗油造成严重漏油事故，现场燃油喷射达30米，造成农田污染600余亩、林地100余亩、污油土5000吨以上。此案在当地引起较大影响，政府高度重视。保险公司调配10年以上理赔经验的服务团队，采用GPS定位结合卫星地图的方法进行现场查勘，两天内完成了700余亩污染耕地、林地的统计。同时，理赔人员依据丰富的赔付经验，多次与当地农户沟通，12天内达成赔付意向，并于7月支付公众责任险赔款508万元，得到了消费者与政府部门的好评。

点评：

公众责任保险，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。通常由政府、企业或事业单位投保，以被保险人的公众责任为承保对象，承保被保险人在经营场所内从事生产、经营等活动时，因过失导致意外事故发生，造成第三者人身伤亡或财产损失的经济赔偿责任。近年来，社会各界对公众责任保险的需求日益增加，加快发展公众责任保险的意愿也较为强烈。本案是保险分担政府责任的典型案例，公众责任险维护的是公众的利益，由于受益群体广泛，覆盖面较宽，具有很好的社会公益性。

七、暴风损坏光伏设施企财险329万元赔案

涉及险种：企业财险一切险

风险类别：暴风灾害

赔付金额：329万元

承保公司：英大财险北分

案情摘要：

某太阳能电力公司是国家扶持的农光互补项目，厂区总面积1600亩左右，主要致力于太阳能并网发电及销售。2017年6月初，该公司遭遇暴风袭击，导致光伏发电站部分设备倒塌受损。经保险公司核实，此次事故太阳能设备因暴风灾害导致损坏，属于企业财产一切险的保险责任。公司立即安排人员勘察现场清点损失，并组织认证中心专家对光伏设施中支架变形和边框变形进行测试，依照保险合同约定，最终支付赔款329万元。

点评：

发展新能源是国家发展的重大战略方向，保险为新能源设施提供风险保障，充分发挥了保险在支持清洁能源建设和环保建设方面的风险保障作用。本案中，在自然灾害发生后保险公司快速响应、简化流程、极速理赔，为企业尽快恢复生产减小资金压力，积极承担社会责任，树立了行业良好形象。

八、太阳能发电指数保险300万元赔案

涉及险种：太阳能发电指数保险

风险类别：太阳能发电指数未达到预期

赔付金额：300万元

承保公司：永诚财险北分

案情摘要：

2017年5月，某新能源开发公司统计发现，当年的太阳辐射发电指数24,742兆瓦，低于保单约定触发赔款太阳辐射发电指数28,001兆瓦，被保险人提出理赔申请。公司联系再保险公司协助调取卫星监测数据，获取当地的光照时间、辐射指数等数据信息，依据发电指数公式测算确认保险责任属实，最终赔付保险金300万元。

点评：

太阳能发电指数保险，是创新性的保险产品。主要对被保险人在保险期间内指定地理区域因累计太阳光照不足的缘故，导致被保险人发电量减少所造成的经济损失承担赔偿责任。本案是保险参与清洁能源建设的典型案例。将太阳能发电的市场风险纳入保障范畴，是保险业服务“光伏产业”、服务实体经济的一种模式创新。

九、官厅风电场机器损坏126万元赔案

涉及险种：机器损坏险

风险类别：设备损坏

赔付金额：126万元

承保公司：天安财险北分

案情摘要：

北京鹿鸣山官厅风电场是北京目前唯一的风力发电场。2017年5月，该公司报案，称鹿鸣山官厅风电场69号风机发电机损坏。经公司理赔人员实地勘查及测试，发电机损坏事故属实，属于机器损坏险保险责任。根据机器损坏险合同条款，保险公司最终赔付保险金126万元。

点评：

机器损坏险，与企业财产一切险的保险责任互补。是以合同载明的机器及附属设备，作为保险标的；从保险责任的范围看，机器损坏险作为一般财产险的附加险，有效扩大了保险责任的范围。本赔案保险公司快速响应、简化流程、及时赔付，为北京提供绿色电力以及支持清洁能源建设起到了积极的促进作用。

十、雇员意外死亡71.8万元赔案

涉及险种：雇主责任险

风险类别：意外事故

赔付金额：71.8万元

承保公司：中华财险北分

案情摘要：

2017年7月中旬，北京某公司雇员商某在施工过程中，不慎从脚手架上掉落，在送往医院途中抢救无效死亡。经保险公司确定，雇员商某施工过程中意外死亡事故属实，依据保险条款约定属于雇主责任险的保险责任，赔付保险金71.8万元。

点评：

雇主责任保险，是根据雇用合同或有关劳工赔偿法规，对雇员在受雇期间因遭受意外事故而受伤、残疾或因患有与业务有关的职业性疾病，导致伤残或死亡时承担的经济赔偿责任的保险。雇主责任险具有，保障全，保额高，保费低的特点，各类企业都可以通过购买雇主责任保险来提高雇员权益，转移企业风险。本案中保险公司积极与被保险人及死者家属沟通并及时支付保险金，减少企业与雇员发生矛盾纠纷的可能，保障了雇员利益、降低了企业用工风险。