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京华时报记者:
谢谢主持人。我是京华时报的记者。我的问题也是提给周小川先生。央行利率市场化的进程在不断地推进,我们也注意到全国人代会前期的不对称降息当中,央行扩大了存款利率的上浮空间。我们想请问,在当前我国利率市场化的程度下,今年有没有可能全面放开存贷款利率市场化?谢谢。
周小川:
这个利率市场化应该说已经是走了多年,有些人可能细心地观察到,多年来在不同的产品、不同的品种上,先是从大额、从企业慢慢变到小额,从贷款又进展到存款。总之,已经逐渐地取得了很多进步。
去年人民币存款利率的上浮空间又扩大了20%,今年前不久的这次利率调整,又再进一步向上浮动区间扩大了10%,因此大家是非常合理地估计,认为我们离利率市场化也就是最后的存款利率上限的解除已经非常近了。今年如果能有一个机会,可能存款利率上限就放开了,大家期望中的最后一步就走出来了,这个概率应该说是非常高的。易行长有没有补充?
易纲:
我们也观察了这一次提高到1.3倍以后,可以看出,我们的商业银行还是能够差异化的定价,出现了上浮区间不同的阵营,也可以看出来大银行上浮的少一点,比如说10%左右。中型的银行,我们过去也叫股份制商业银行,上浮了20%左右。一些小的金融机构,包括农村合作金融机构上浮多一些,可能20%到30%。实际上这种差异化定价,商业银行和客户之间的优化已经在形成。
我也观察了一下,值得注意的是,在中国的外资银行虽然市场份额不大,但是总体而言,他们上浮的幅度比较小,有36%的外资银行基本上执行基准利率,还有40%的外资银行上浮10%多一点。如果我们的金融机构经过一段时间的磨合和适应,包括我们的家庭、个人、企业都适应了这种环境,我认为中国利率的基准,比如像我们隔夜7天回购的利率,这些基准在逐步地成熟,所以这种利率市场化的条件正在朝着越来越成熟的方向发展。我想,对未来利率市场化还是越来越朝着一个市场化的方向前进的。谢谢。
快递杂志、中国邮政快递报记者:
谢谢主持人。我是快递杂志和中国邮政快递报的记者。我想问周小川行长,中国的广义货币供应量已经位居世界前列,储蓄率也很高,为什么包括快递企业在内的中小企业依然面临着越来越多的融资难和融资贵问题?谢谢。
周小川:
在市场和各种媒体上对于融资难、融资贵的讨论都非常多,大家也都可以看到,这也是一个综合表现。有很多的原因,我不能一一点到。我想说我注意到外界说法上有这么几个提法是值得强调的。货币供应量这么大、总的贷款的数量这么大,为什么中小企业融资难、融资贵问题仍然突出,其中一个原因是一些低效率的占用资金的还是占得太多了,就把中小企业挤出去了,他们占的资金多了,中小企业得到资金的机会就少了,因此这个局面应该改进。
另外,大家也都议论到,对于大中型企业,多数企业的总部都在大中城市,大中城市的客户选择权还是比较丰富的,意思就是上街一看十几家银行,如果这家不借给你,就可以找另外一家,如果这家价格太高,可以看看另外一家的价格是不是低一点,只要企业质量还可以的话,一般都可以借到钱,问题都不太大。
但是说到中小企业和一些初创的微型企业,他们有的处于基层,而基层的金融服务就不太够,到基层一找附近就一、两家银行,如果信贷员一听你说的项目他认为不好、认为有风险,就不愿意贷给你,你想找第二家就没有了,所以基层的金融服务还要进一步扩展,要形成竞争性的金融服务,这样就能够改善小微企业贷款难、贷款贵的问题。这次总理政府工作报告中也专门说,要大力发展民营资本,设立新的中小银行,这也是问题的一个重要原因。
另外,这和刚才所提到的利率市场化有关系,如果价格存在刚性的话,市场供求关系的平衡就会有一定的障碍,在利率市场化进一步向前发展的过程中,市场供求关系就能得到更好的平衡。当然,在金融政策上、在监管政策上以及宏观调控的政策上也还有一些文章可以做,可以进一步地支持中小企业的贷款。最近有一系列的措施,去年有一个“十条措施”,后来又有一个专门针对创新型企业的措施,这些措施会逐步地起到更大的作用,不是说立竿见影,有了政策马上就可以看到问题得到解决,它是逐步得到缓解的。我就说这么几条,不一定全面,我刚才也提到了,各种讨论这个问题的文章也是非常多的。
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